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农业保险,离“敢保能赔”有多远

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  财政部近日发布消息,2013年中央财政拨付农业保险保费补贴资金126.88亿元,是2007年的6倍,带动全国农业保险实现保费收入306.7亿元,为2.14亿户次投保农户提供风险保障1.39万亿元,为3367万户次农户提供保险赔款208.6亿元,我国已经成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场。

图为:2019年6月13日,山东临沂,农机手驾驶收割机在郯城县马头镇小麦高产示范田里收割小麦。

  中央财政保费补贴范围已由最初试点的6省(区)扩大到全国,补贴品种由最初的5个种植业品种,扩大至15个品种,基本覆盖了主要的大宗农产品,各级财政合计保费补贴比例平均达到75%至80%,较试点初期大幅提高。

人民视觉

  农业部农村经济体制与经营管理司司长张红宇曾对《中国产经新闻》记者说,农业金融保险有突破性进展,但与农民需求还有距离。美国联邦政府提供的保险覆盖农产品品种200个左右。中国现在从中央政府来讲只有15个品种,加上地方对蔬菜,比如说北京、上海对蔬菜,涉及农业,加上这些品种应该说不少,但是保额太低。一定程度上就是保成本。

数据来源:中国银行保险监督管理委员会

  “水稻保额16元一亩,已参保农户受灾每亩全赔有300多元。国家、省、市县三级财政单位补贴75%保额,农户只需缴纳保费4元。”中国人民财产保险股份有限公司某支公司三农营销服务部经理古根接受《中国产经新闻》记者采访时表示,他所在的南方一个种植大县,农户参保率也不是很高,即使保额金额多。

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  专家分析,农业保险既有很大的发展空间,同时也存在一些挑战。一次大灾、巨灾就有可能吞噬农户一年的收成,同时也可能吞噬农险公司所有准备金和资本金,严重影响公司的财务稳定,这是农业保险亟须破解的难题以及农业保险业不可回避的挑战。

随着我国农业的快速发展,农险的政策效应迅速放大,在促进农业和农村发展、提高农民福利方面的作用不断显现。

  张红宇认为,保险跟金融面临的问题是一样的,保险公司承保以后,成本是否收得回来,出现了巨灾的情况下成本怎么分摊都是大问题。

以往的保险赔款仅能覆盖物化成本。2018年中央一号文件明确提出,探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点。财政部等3部委联合发文宣布,3年内将有24个县试点落地,保障水平将大幅提升。

  据了解,面对农业巨灾这一挑战,相关政府部门已制定相应的政策主动破局。上海市农委、市财政局、市金融办和上海保监局联合发布《农业保险大灾(巨灾)风险分散机制暂行办法》(以下简称《办法》),明确规定农险赔付率超过90%为大灾,超过150%为巨灾。

管理部门在农险业务中的权力边界和角色定位须进一步明确,农险补贴有待精细化管理,农险经营水平亟须提升。

  根据《办法》,在公历年度内有关政策性农业保险业务赔付率在90%以下的损失部分,由农业保险机构自行承担;赔付率在90%~150%的损失部分,由农业保险机构通过购买相关再保险的方式分散风险;赔付率超过150%以上的损失部分,由农业保险机构使用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾风险准备金承担;如仍不能弥补其损失,差额部分由市、区县财政通过一事一议方式予以安排解决。

李智在北京市通州区流转了1000多亩耕地种梨。今年5月,梨树刚刚挂果不久,一场冰雹砸得果子七零八落,几近绝收。树体也伤得不轻,记者去采访时,李智正忙着给受伤的枝干上药,“去年开始结果,这场大灾忒狠,明年也难有收成,后年能缓过劲儿就不错了。”

  上海保监局表示,该《办法》涵盖台风、特大暴雨及重大病虫害等不可抗灾害,明确机制分层框架,鼓励农险机构购买商业再保险,并给予再保险保费补贴;按照政策性农险保费以及农险业务利润提取大灾风险准备金;财政补贴由“补机构”转变为“补业务”。

所幸,他投保了中国人保的梨树保险,每亩保额4000元,基本能覆盖物化成本。“一周内查勘、核赔都到位了,这个险明年还保。”李智说。

澳门新葡亰官网app,5月下旬以来,南方连续强降雨。正值夏粮开镰季节,人们也担心:因灾害天气导致的减产、绝收,农业保险能提供多少补偿?

农险功能日益完善,全方位护航“三农”发展

“从1982年试点至今,我国农险市场规模从最初的23万元,增加到2018年的572.65亿元,世界第二,亚洲第一,这速度在全球绝无仅有!”谈起农业保险的发展,首都经贸大学教授庹国柱感慨道。

目前中央财政支持的农险标的种类,已从2007年的水稻、小麦、棉花、玉米和大豆5种,扩展到2018年的粮油棉糖作物、马铃薯、森林、制种、奶牛、能繁母猪、育肥猪、藏系羊、牦牛、天然橡胶等16种,农业保险可承保农作物200多种。“农业保险已经成为国家农业政策的重要组成部分。”庹国柱说,随着我国农业的快速发展,农险的政策效应迅速放大,在促进农业和农村发展、提高农民福利方面的作用不断显现。

——补偿农民损失,稳定粮食生产,确保重要农产品有效供给。

每年有多少农户能像李智一样,大灾后恢复生产时有保险来帮衬呢?2018年,这个数字是6244.96万户,他们共获得农业保险赔款423.15亿元。

2016年,农险赔款支出超过农作物直接经济损失的10%,是国家农业灾害救助资金的10倍,首次出现总赔款额超过财政补贴总金额的情况。全国农险业务简单赔付率达到83%,有11个省份赔付率超过100%。赔付率最高的福建省,达到186%。

2016年和2017年,中央财政拨付农险保费补贴资金撬动风险保障金额,分别达到138倍、156倍。

“种田大户有能力在灾后重拾信心,恢复生产;小农户也不会因为减产、绝产彻底撂荒,外出打工。奶牛保险、蛋鸡保险等,对稳定农副产品生产、保证供应、稳定物价起到了重要作用。对一家一户而言,农险是雪中送炭,对于国家粮食安全和经济稳定运行而言,农险是‘保障网’‘稳压器’。”庹国柱说。

——扶助农民增收,激活“农村小微金融链条”。

河北省阜平县的红枣种植已有几百年历史,是当地农民的主要经济来源。地方财政补贴六成保费,鼓励农民给红枣种植上保险。有保险兜底,就算绝收,农民也能收回本钱。此外,枣农还可以凭保单申请贷款,很多种植大户又办起了红枣酒厂,多年没人打理的枣园热闹起来了,致富路上,枣甜酒香。

类似的金融创新在各地层出不穷,无论是“政府 龙头企业 农户 银行
保险”模式,还是“银政保”模式,都借力保单质押、贷款人人身意外保险、小额贷款信用保证保险的“增信背书”,让农民申贷更顺利。

——支持农业市场化改革,推动大宗农作物定价机制改革。

连续两年尝到“保险 期货”甜头的海南省白沙黎族自治县,今年将“保险
期货”覆盖全县11个乡镇的40万亩开割橡胶。近年来,甘蔗、棉花、玉米、橡胶树等多种农作物都采取这一模式进行试点,力求推广后能实现农户、保险公司、期货公司三方共赢,进一步解决政府放开一些农产品最低保护价后,农户可能面临的价格风险和收入风险的问题。

此外,为土地流转、林权改革等市场风险兜底的土地流转履约保证保险等也在各地破土而出,保护农民利益,保驾农业市场化改革稳健推进。

——助力脱贫攻坚,以保险带动产业扶贫,防止因病返贫,避免大灾陷贫。

青海省果洛藏族自治州高寒缺氧,年均气温零下4摄氏度。在当地,牦牛和藏系羊是牧民家庭的“命根子”,然而每到冬春时节,往往一场暴雪就让牧民白辛苦一年。安信农保在2016年推出业内首款藏系羊牦牛降雪量气象指数保险。首个试点年度果洛州雪量远超往年,455户建档立卡贫困户户均获赔逾3000元。

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