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险企差异化战略效果显现:2019年“开门红”更具“含金量”

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据丁当介绍,2019年1-5月,公司主力长期保障储蓄性产品在个险新单保费中占比达到了39.3%,较去年的同期提升了5.9个百分点。

中国太保同样力求将寿险节奏从“开门红”转为“季度红”,太保寿险董事长徐敬惠表示,公司前两个月寿险新保业务的微负增长源于业务策略把控,人为制造的“开门红”业绩不可持续,所以要推动业务在季度间的均衡发展,这也更加利于把握客户需求。

(图片来源:全景视觉)

从2019年险企“开门红”业绩的分化表现来看,其实我国保险公司发展战略的差异性已经开始显现。民生证券分析称,“开门红”人身险保费增长或呈现出分化的形势,背后体现出保险公司对于保险开门红战略制定的差异,根据价值目标、资源禀赋和队伍建设,有的险企继续沿袭往年开门红积极的销售策略,也有的险企选择顺势淡化全年保费收入对于开门红产品的依赖。

“我觉得现在我们行业还是有一点因循守旧,老是抱着以前传统的风险产品,守在这些上”,在丁当看来,行业创新还是不够。随着社会的发展,生存空间的延伸。比如,整个人类社会进入到虚拟环境里,包括物联网的产生、5G的产生等等,都会产生新的风险。平安下一步的工作也是要积极研究这些新的风险,让保险保障跟这些新的风险匹配,产生新的产品,做这方面的工作。

编者按:

经济观察网 记者
姜鑫“保险业开展了很多年的‘开门红’,平安是最先做起来的,但是,今年我们没有搞‘开门红’,我们顺应‘保险回归保障’的指导思想。”在银保监第220场例行新闻发布会上,平安人寿董事长丁当如是表示。

战略差异导致业绩分化

截至5月末,平安人寿实现保费收入2649.6亿元,同比增长了8.7%;其中代理人的渠道增长了7.5%,达到了2357.9亿元。值得注意的是,与以往相比,这个增长速度并不亮眼,而这与公司策略不无关系。“今年在1月份的时候,我们是以保障产品为主导来推动业务。看起来今年一季度的业务增长不如前些年的增长。但是,我们还是坚持我们的做法。”

一季度业务数据显示,平安寿险与太保寿险主动收缩业务,个险新单期交保费分别同比下滑22%和18%。中国平安联席CEO李源祥在该公司的2018年年度业绩发布会上表示,今年中国平安降低了对保险“开门红”的推动,整个业务更加均匀地分布在四个季度。

丁当称,在经济由高速增长阶段转向高质量发展的背景下,保险业也在积极地调整自己的步伐,由“补偿式”的高速发展迈向“回归保障”式的高质量发展。

综上所析,保险业特别是人身险业转型已取得很大成效,保费结构、缴费期限逐渐调整到位,保险产品顺应行业转型趋势,理财型产品减少,保障型保险成为业务主流,“开门红”的激进性逐渐褪去。金融监管环境的改变,也势必会让保险业向更加稳定、持续、均衡的方向发展。

在谈到行业发展时,丁当称,我国的保险深度,也就是人均的保费收入、保险密度,即保费收入占GDP的比例,距离发达国家还有较大的差距。我们是4.6%的水平,相对于英国的9.6%,美国的7.1%,日本的8.6%,我们几乎是人家的一半,增长空间非常大。另外,中国是亚洲国家,亚洲国家的风险厌恶度是比较高的,尤其是在自身文化上,对自己生命的看重,包括未雨绸缪的思想,也对保险十分看重,这对保险发展都有很大的好处。

2019年上市险企一季度的业绩分化,部分原因是由于公司淡化“开门红”战略所致。从长远来看,将业务均匀地分摊至四个季度,有益于提升企业利润和业务价值。

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毋庸置疑的是,今年保险业的这个“开门红”来得更有“含金量”。整个保险业转型升级的趋势愈发明显,保险回归保障的发展方向更加清晰,寿险公司纷纷加速回归寿险经营根本,原保费增速普遍优于总保费增速,长期价值增长理念更为突出。

如今,单纯的高保费增长显然已不是主流的行业追求,保险业回归保障要求各保险公司优化业务结构,寻求长期价值提升。投行人士分析,产品结构改善带来的续期保费持续流入及新单增速回暖是一季度人身险原保费收入保持稳健增长的主要原因。另外,衡量人身险行业内含价值的重要指标“个险新单保费同比增速”也有望抬升。

以华夏人寿的业务结构为例,长期险增速快、占比高是主要特点。该公司一季度总保费中的原保费占比高达71%,续期保费占比19%,续期拉动保费增长的效果显现;新单保费964亿元,同比增长94%,新单中的期交业务占比20%,同比增速高达107%;个险标保实现57亿元,跻身行业前五。

随着我国经济向更高质量发展转型,保险支持实体经济、保障人民更美好生活的作用会更加凸显,这也意味着保险公司将迎来更大的发展机遇。在寿险方面,瑞再研究院预计,未来10年间,中国寿险保费年均实际增速将达9.1%。保障型业务是监管鼓励发展的方向,也是市场的刚性需求,将成为寿险市场发展的主力军。

随着银保监会前两个月保费数据以及部分险企一季报的披露,2019年“开门红”情况浮出水面。经历了“保险姓保”“回归保障”“服务实体经济”等系列变革的保险业,一扫去年的惨淡经营境况,终于迎来2019年丰收的开端。今年前两个月,保险行业特别是寿险业的业绩增长速度较快,保险业原保费收入1.16万亿元,同比增长19.94%。其中,人身险公司原保费收入9426亿元,同比增长21.5%。

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